Simulador de rendimentos: onde seu dinheiro rende mais

Como o dinheiro rende

Todo rendimento aqui é a mesma matemática: juros compostos. O dinheiro rende, o rendimento é reinvestido e passa a render também. Por isso uma diferença de poucos pontos na taxa, que parece pequena no primeiro mês, abre uma distância grande ao longo dos anos.

A poupança e o mito da segurança

A poupança é segura e isenta de imposto, mas rende por uma regra que limita o ganho quando a taxa básica está alta. Muita gente deixa tudo ali por hábito, achando que é a opção mais protegida, quando na prática está abrindo mão de rendimento sem ganhar segurança nenhuma a mais.

O que muda de uma taxa pra outra

Um ponto percentual ao ano some no ruído do dia a dia, mas se acumula. Sobre um aporte constante de vários anos, a diferença entre 6,5% e 11,5% ao ano não é pequena: é a diferença entre chegar num objetivo antes ou depois.

Poupança, CDB e Tesouro Selic

Poupança

Liquidez imediata, isenta de imposto de renda e garantida pelo FGC até o limite. O problema é só o rendimento, travado por regra. Boa pra quem quer simplicidade absoluta, ruim pra quem quer o dinheiro trabalhando.

CDB

Título de banco que costuma pagar um percentual do CDI (a taxa que anda colada na Selic). Um CDB de banco médio pagando perto de 100% do CDI ou mais tende a render acima da poupança. Tem imposto de renda regressivo e também é coberto pelo FGC.

Tesouro Selic

Título público atrelado à taxa básica, considerado o investimento mais seguro do país e com liquidez diária. É a alternativa comum à poupança pra reserva de emergência, geralmente com rendimento maior mesmo depois do imposto.

Exemplo resolvido: R$ 300 por mês por 5 anos

Começando com R$ 1.000 e aplicando R$ 300 por mês durante 5 anos, você coloca R$ 19.000 do bolso. O rendimento muda conforme a taxa:

Mesmo aporte, mesmo esforço, R$ 3.067 de diferença só pela escolha de onde deixar. E quanto maior o valor e o prazo, maior essa distância.

Como usar o simulador

As taxas são suas

As taxas que já vêm preenchidas são faixas históricas de longo prazo, não a taxa de hoje (que muda com a Selic). Troque pelos números que você tem em mãos: o percentual do CDI do seu CDB, a taxa do Tesouro no dia da compra, a poupança vigente.

O que o resultado não mostra

A comparação é bruta: não desconta imposto de renda nem inflação. A poupança é isenta, CDB e Tesouro têm IR regressivo sobre o rendimento. Pra planejar em dinheiro de hoje, use a calculadora de aposentadoria, que trabalha com juros reais.

Rendimento começa em sobrar dinheiro

A taxa você não controla: ela vem do mercado. O aporte, sim. E aporte quase nunca vem de ganhar mais, vem de enxergar pra onde o dinheiro já vai e recuperar o que escorre sem necessidade. É a parte que o Pooupy resolve, antes de qualquer investimento: organiza seus gastos com IA e mostra quanto dá pra aplicar sem apertar o mês. O guia como juntar dinheiro mostra a rotina do zero.